Business loan Kaise Le : दोस्तों इस आर्टिकल में हम बिजनेस लोन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करेंगे. अगर आप अपना खुद का बिजनेस शुरू करना चाहते है या फिर अपने बिजनेस का विस्तार करना चाहते है तो आप बिजनेस लोन के साथ जुड़ सकते है.
बिजनेस लोन से मिलने वाली राशी का उपयोग करके आप अपने किसी भी बिजनेस के खर्चे की पूर्ति कर सकते है. लेकिन Business loan लेने के लिए आपको कई प्रकार की शर्तो को पूरा करना होता है. भारत के अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (Non-Banking Financial Company) ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरो पर बिजनेस लों प्रदान कर रही है.
अगर आप इस आर्टिकल को पढ़ रहे है तो आपके कई प्रकार के सवाल जरुर होंगे जैसे की बिजनेस के लिए लोन कहां से मिलेगा, बिजनेस के लिए लोन कैसे मिलता है आदि. इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेगे की बिजनेस लोन क्या होता है, इस लोन की interest rate, eligibility, documents क्या है और किस प्रकार से हम Business loan in Hindi के लिए अप्लाई कर सकते है आदि, इस लिए आप इस आर्टिकल को पूरा अंत तक पढ़े.
इस पोस्ट में क्या है:
Business loan in Hindi
बिजनेस लोन Secured & Unsecured दोनों प्रकार के होते है. बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह पता होना चाहिए की बिजनेस लोन क्या होता है?. नया बिजनेस शुरू करने, बिजनेस का विस्तार करने या बिजेनस से जुड़े किसी भी खर्चे की पूर्ति के लिए जब हम लोन लेते है तो वह बिजेनस लोन कहलाता है.
अगर आप नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन 2023 ले रहे है तो आप ऋणदाता के स्टार्टअप बिजनेस लोन का लाभ ले सकते है. चाहे आपका बिजनेस छोटा हो या बड़ा आप बिजनेस लोन ले सकते है. भारत सरकार छोटे और लघु उद्यमों (MSME) के लिए कई प्रकार की बिजेनस लोन योजनायें चला रही है जिनमे आपको सब्सिडी भी मिलती है.
बिजनेस लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट इतिहास बहुत ज्यादा मायने रखता है. आपका CIBIL Score बहुत अच्छा होना चाहिए. अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा है तो आप ऋणदाता के आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है और आपका लोन तुरंत अप्रूवल हो सकता है यानि की आपको Instant Business Loan मिल सकता है. आपका बिज़नेस चाहे छोटा हो या फिर बड़ा आप किसी भी प्रकार के बिज़नेस के लिए लोन ले सकते है.
Business loan Kaise Le Highlight
| आर्टिकल | बिज़नेस लोन कैसे ले |
| लोन का नाम | बिजनेस लोन |
| ऋणदाता | बैंक और NBFC |
| ब्याज दर | बैंक और NBFC में अलग अलग |
| आवेदन मोड | ऑनलाइन / ऑफलाइन |
Business loan kaise le
बिजनेस के लिए लोन लेने के लिए आपको आवेदन करना होगा. आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते या अपनें नजदीकी शाखा में जाकर ऑफलाइन आवेदन कर सकते है. आपको लोन के लिए अप्लाई करने से ही लोन नहीं मिल जायेगा. आपके पास एक बिजनेस प्लान होना जरुरी है जिसकी जानकारी आपको ऋणदाता को देनी होती है.
सबसे पहले अपना एक अच्छा बिजनेस प्लान बनाएं. उसके बाद कितनी राशी आपको अपने बिजनेस के लिए लेनी है और उस राशी को आप किस प्रकार के चुका सकते है यह फैसला आपको लेना है. आपको यह लोन तभी लेना चाहिए जब आपके पास एक मजबूत बिजनेस प्लान हो, अपने बिजनेस के जरिये भविष्य में आप अच्छी आमदनी कर सकें आदि.
ऋणदाता आपको आपके बिजनेस प्लान और आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन देता है. इसलिए आपको लोन लेने से पहले इन चीजों पर अधिक ध्यान देना होगा.
किन हालातों हम बिजनेस लोन ले सकते है?
बिजनेस शुरू करना कोई बच्चो का खेल नहीं है. बिजनेस शुरू करने और उसको चलाने के लिए आपके पास अच्छा पैसा होना जरुरी है. कई बार आपके पास पैसे नहीं होते है तो इस स्थिति स्थिति में आप Business loan ले सकते है. बिजनेस लोन लेने से पहले आपको यह ध्यान रखना है की आपके पास एक मजबूत बिजनेस आईडिया होना चाहिए जो आपको बहुत अच्छा प्रॉफिट दे सके.
निचे उन पॉइंट को कवर किया गया है जिनके तहत आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते है:
नया बिजनेस शुरू करने के लिए
अगर आप अपना नया बिजनेस शुरू कर रहे है और इस स्थिति में अगर आपको पैसो की जरूरत है तो आप बिजनेस लोन ले सकते है. बिजनेस के लिए लोन लेने से पहले आपके पास एक सॉलिड बिजनेस आईडिया होना चाहिए जो आपको अच्छा प्रॉफिट दे सके.
इससे ऋणदाता को भी लगेगा की आप समय पर ऋणदाता को उसकी ऋण की राशी का भुगतान कर देंगे. आपको अपने लिमिट में लोन चाहिए ताकि आप समय से प्रॉफिट ले सकें.
मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए
इस लोन के तहत बिजनेस से जुडी हर चीज को कवर किआ जाता है. आप मशीनरी और उपकरण (Machinery and Equipment) खरीदने के लिए यह लोन ले सकते है. जब आपके प्रोडक्ट की मार्किट में बहुत अधिक मांग हो जाती है तो एसे में आप अपने बिजनेस का संतुलन बनाये रखने के लिए और मार्किट में प्रोडक्ट की समय पर और पूरी सप्लाई करने के लिए बिजनेस लोन ले सकते है.
जब आप अपने बिजनेस का विस्तार करते है तो एसे में आपको अधिक मशीनरी और उपकरण की जरूरत होती है जिसे आप Business loan के साथ पूरा कर सकते है.
बिजनेस का विस्तार करने के लिए
आपने बिजनेस शुरू कर लिए और आपके प्रोडक्ट की मार्किट में अच्छी डिमांड बढ़ रही है तो आपको आपने बिजनेस को आगे बढाने की जरूरत है. अपने बिजनेस का विस्तार आप कई तरीको से कर सकते है जैसे की अपने बिजनेस में एक नया डिपार्टमेंट शुरू करना, नया प्रोडक्ट को लौंच करना या अपने प्रोडक्ट को अपग्रेड करना आदि.
अपने बिजनेस का विस्तार करने में आपको पैसो की जरूरत होती है एसे में आप बिजनेस लोन ले सकते है. अगर आपके मोजुदा बिजनेस का रिकॉर्ड अच्छा चल रहा है तो आपको बिजनेस के लिए लोन लेने में और अधिक आसानी हो जाती है.
बिजनेस में नकदी प्रवाह (Cash flow) को बनाएं रखने के लिए
आप अपने बिजनेस में नकदी प्रवाह (Cash flow) को बनाये रखने के लिए बिजनेस लोन ले सकते है. मान लो की आपको अपने कर्मचारियो को सेलरी देनी है, बिल भरना है या फिर बिजनेस से जुडी किसी भी चीज की खरीद करनी है तो एसे में आपको पैसो की जरूरत होगी जो आप Business loan के साथ पूरी कर सकते है.
Business loan interest rate 2023
किसी भी लोन को लेने के लिए उसकी ब्याज दर बहुत अधिक इम्पोर्टेन्ट है. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट 2023 के बारे में सही से जानकारी होना जरुरी है. लोन की EMI की गणना करते समय ब्याज दर अहम भूमिका निभाती है. बिजनेस लोन की ब्याज दर क्या रहेगी यह कई कारको पर निर्भर करती है जैसे की ग्राहक का क्रेडिट स्कोर, आयु, आय, रहने की जगह, रोजगार की स्थिति, लोन को चुकाने की क्षमता आदि.
अच्छे बिजनेस प्लान और अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहक बैंक की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है. आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर या कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके ऋण की ब्याज दर के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते है.
बिजनेस लोन के प्रकार
बिजनेस के लिए लोन कई प्रकार के होते है और प्रतेक लोन की एक अलग विशेषता होती है. निचे कुछ महत्वपूर्ण बिजनेस लोन योजनाओ की जानकारी दी गई है:
- टर्म लोन (Term Loan)
- लैटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit)
- ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan)
- वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)
- पेशेवर ऋण (Professional loan)
- व्यापार ऋण (Trade loan)
- पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) लोन (POS Loan)
- बिल (इनवॉइस) डिस्काउंटिंग (Bill Discounting Loan)
महिलाओ के लिए बिजनेस लोन योजनायें (Business loan for women)
अनेक बैंक और वित्तीय कम्पनियां महिलाओ को कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन प्रदान कर रही है जो इस प्रकार है:
- महिला उद्यम निधि योजना
- बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना
- महिला समृधि योजना
- सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से सेंट कल्याणी
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से श्रृंगार और अन्नपूर्णा
- उद्योगिनी योजना
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से स्त्री शक्ति पैकेज
Business loan by Indian Government
भारत सरकार के द्वारा छोटे और माध्यम उधोगो (MSME) के लिए कई प्रकार की बिजनेस लोन योजना चलाई जा रही है. इन योजनाओ पर आप सब्सिडी का लाभ भी ले सकते है. इनमे से कुछ योजनायें इस प्रकार है:
- प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन योजना (PMEGP)
- छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट (CGTMSE)
- क्रेडिट-गारंटी योजना
- प्रधानमंत्री रोज़गार योजना (PMRY)
- क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम (CLCSS)
- नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी
- 59 मिनट में PSB लोन
- स्टैंड-अप इंडिया
- मुद्रा लोन योजना
- स्टार्ट-अप इंडिया
Business loan Eligibility
केवल वे ही लोग इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है जो इसके लिए पात्रता रखते है. अलग अगल ऋणदाता के लोन की पात्रता अलग अलग प्रकार से हो सकती है. निम्न लोग इस लोन का लाभ ले सकते है:
- कारोबारी या उद्यमी.
- खुद का कारोबार करने वाला कोई भी व्यक्ति
- पार्टनरशिप फर्म
- प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
Business loan Documents required
बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने सभी दस्तावेज एक साथ रख लेने चाहिए ताकि जब भी बैंक आपसे दस्तावेज मांगे तो आप तुरंत उन्हें सारे डॉक्यूमेंट दिखा सकें. अलग अलग बैंक में दस्तावेज अलग अलग प्रकार से हो सकते है जिनमे कुछ जरुरी दस्तावेज इस प्रकार है:
- आधार कार्ड
- पेन कार्ड
- इनकम टैक्स रिटर्न
- बैंक पासबुक
- बिजनेस एड्रेस प्रूफ
- पार्टनरशिप फर्म का पैन कार्ड
- मोबाइल नंबर
- ईमेल आईडी
बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
अगर आप बैंक की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप इस लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते है. आवेदन करने के लिए आपकों निम्न जानकारी ऋणदाता को देनी होती है:
- अपने बिजनेस का एक प्लान बनाएं.
- यह प्लान ऋणदाता को बताएं.
- इसके बाद यह तय करें की आपको कितना ऋण लेना है.
- अपने क्रेडिट स्कोर की जानकारी दे.
- सभी डॉक्यूमेंट साथ रखें.
ऑनलाइन अप्लाई आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर फॉर्म भरकर कर सकते है. ऑनलाइन फॉर्म भरने के बाद बैंक आपसे सम्पर्क करेगा और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी करेगा. ऑफलाइन आवेदन आप अपनी नजदीकी शाखा में जाकर कर सकते है.
Business loan EMI calculator
लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए जिससे आपको यह पता लग सके की आपको लोने के भुगतान के समय कितनी राशी चुकानी होगी. आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर EMI calculator की मदद से अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है.
लोन की EMI ऋण राशी, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है. आप EMI calculator में ये सारी जानकारी दर्ज करके EMI की गणना कर सकते है.
निष्कर्ष
इस आर्टिकल में हमने आपको Business loan kaise le 2023 के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. कोई भी व्यक्ति अपना नया बिजनेस शुरू करने, बिजनेस का विस्तार करने या बिजनेस से जुड़े किसी भी खर्चे की पूर्ति के लिए बिजनेस लोन ले सकता है. अगर आपको भी बिजनेस लोन लेना है 2023 तो यह आर्टिकल आपके लिए है. अगर आपको इस लोन के बारे में अधिक जानकारी लेनी है तो आप ऋणदाता के बिज़नेस लोन हेल्पलाइन नंबर पर सम्पर्क कर सकते है.
यदि आपके मन में अभी भी सवाल है की बिजनेस लोन कैसे मिलता है (Bank Se Business loan Kaise le) तो आप हमे कमेंट में लिख सकते है. उमीद है दोस्तों की आपको यह आर्टिकल informative लगा होगा. अगर आपको इस आर्टिकल में दी गई जानकारी अच्छी लगी है तो प्लीज आप इसे अधिक से अधिक शेयर करे.
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FAQs
बिजनेस लोन क्या होता है?
जब हम अपना कोई भी नया बिजनेस शुरू करने या अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए लोन लेते है तो वह बिजेनस लोन होता है.
बिज़नेस करने के लिए लोन कैसे मिलेगा?
इसके लिए आपको आवेदन करना होगा. आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है.