होम लोन कैसे मिलता है?: Home Loan Kaise Milta Hai?, ब्याज दर, विशेषताएं

होम लोन कैसे मिलता है Home loan Kaise Le in Hindi : अगर आप होम लोन लेना चाहते है लेकिन आपको नहीं पता है की होम लोन कैसे मिलता है तो यह आर्टिकल आपके लिए है. जब हम घर बनाने, घर या फ़्लैट खरीदने या घर के नवीनीकरण करने के लिए लोन लेते है तो वह होम लोन होता है.

भारत में बहुत से एसे बैंक और Non-Banking Financial Company (NBFC) है तो बहुत अच्छा होम लोन (Best home loan) प्रदान कर रहे है.

अगर आप भी होम लोन लेना चाहते है तो आपको इसमें आवेदन करना होगा. इस लेख में हम विस्तार से जानेगे की होम लोन क्या है, होम लोन की interest rate, eligibility, documents क्या है और किस प्रकार से हम होम लोन के लिए आवेदन कर सकते है आदि, इस लिए आप इस आर्टिकल को पूरा अंत तक पढ़े.

होम लोन क्या है?

जैसा की दोस्तों नाम से ही पता चलता है, जब हम घर या फ़्लैट बनाने, खरीदने या घर के नवीनीकरण करने के लिए लोन लेते है तो वह होम लोन होता है. कोई भी Salaried Person (वेतनभोगी व्यक्ति) और Self Employed (स्वरोजगार) व्यक्ति होम लोन (Home loan) के लिए अप्लाई कर सकता है.

सभी बैंक और Non-Banking Financial Company (NBFC) होम लोन प्रदान करती है. होम लोन के तहत दी जाने वाली राशी आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करती है जैसे की ग्राहक का CIBIL Score, आयु, आय का स्त्रोत, रहने का स्थान आदि. होम लोन एक Secured loan की श्रेणी में आता है, क्युकी Home Loan लेने के लिए आपको बैंक को या वित्तीय संस्था को कोई चीज गिरवी रखनी होती है.

कई बैंक होम लोन पर सब्सिडी भी देते है जैसे की प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत आप होम लोन पर सब्सिडी का लाभ ले सकते है. होम लोन लेने के लिए आपको मार्जिन मनी भी देना होता है. अगर आप बैंक की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप तुरंत होम लोन (Instant Home loan) प्राप्त कर सकते है.

अगर आपको सिर्फ अपने घर का नवीनीकरण करना है तो आप इसे Personal loan के साथ भी पूरा कर सकते है लेकिन पर्सनल लोन की ब्याज दर होम लोन की तुलना में अधिक हो सकती है.

होम लोन की लोन अवधि (Home loan tenure) आमतौर पर 30 वर्ष तक होती है. अगर आप ऋणदाता की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप आकर्षक Home loan interest rate के साथ होम लोन प्राप्त कर सकते है. होम लोन कैसे मिलता है के बारे में पूरी जानकारी के लिए इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ते रहें.

होम लोन कैसे मिलता है?

होम लोन लेने के लिए आपको आवेदन करना होगा. आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको अपने नजदीकी बैंक की शाखा में जाना होगा जहाँ से आवेदन कर सकते है.

ऑनलाइन आवेदन आप बैंक या वित्तीय कम्पनी की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर कर सकते है. इसके अलावा आप ऋणदाता के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते है.

HIGHLIGHTS:

ऋण का नामहोम लोन
ऋणदाताबैंक और NBFC
आवेदन मोडऑनलाइन / ऑफलाइन
ऋण राशीअलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग
ब्याज दरअलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग

सबसे सस्ता होम लोन (Cheap Home loan) कैसे मिलेगा?

अगर आपको सबसे सस्ता होम लोन लेना है तो यह ग्रहक के कई कारको पर निर्भर करता है. इन सभी कारको को हम निचे स्टेप by स्टेप जानेगे. अगर आप इन सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप बैंक की आकर्षक ब्याज दरो के साथ सबसे सस्ता होम लोन (cheap home loan) प्राप्त कर सकते है:

  • क्रेडिट हिस्ट्री: सबसे पहला कारक है वह है आवेदक का क्रेडिट इतिहास. होम लोन के लिए आपका सिबिल स्कोर जितना अच्छा होगा, आपको उतने ही सस्ते दर पर लोन प्राप होगा. जिन लोगो का क्रेडिट इतिहास बहुत खराब है उनको ऋणदाता लोन नहीं देंते है और अगर देते भी है तो बहुत अधिक ब्याज दर के साथ होम लोन देते है.
  • होम लोन की राशी: बैंक से या वित्तीय संस्था से आप कितना होम लोन ले रहे है, उस पर कितना ब्याज दर आपको देना होगा यह आपकी ऋण राशी पर भी काफी निर्भर करता है.
  • रोजगार की स्थिति: यह बहुत महत्वपूर्ण है की आपके पास अच्छा रोजगार होना चाहिए और आपकी एक निश्चित आय होनी चाहिए जिससे बैंक को यह लग सके की ग्राहक समय पर उसका सारा पैसा चुका देगा. अगर आपकी आय अच्छी है , आपके पास रोजगार अच्छा है तो आप अधिक लोन अमाउंट के साथ आकर्षक ब्याज दर पर लोन ले सकते है.
  • लोन अवधि (Loan tenure): आपके लोन की लोन अवधि आपकी EMI को कम कर सकती है लेकिन आपकी कुल लागत को बढ़ा देगी. आपकी ब्याज दर अधिक लम्बी होगी जिसके कारन आपको अधिक भुगतान करना होगा. इसलिए कोशिश कम लोन अवधि के साथ लोन लेने की करें.
  • महिला होम लोन लेने पर: अगर आप एक महिला है और आप होम लोन के लिए अप्लाई करती है तो आपको इसमें काफी सुविधाओ का लाभ मिल सकता है. महिलाओ को होम लोन पर ब्याज दर में छुट मिलती है. जिससे आपकी कुल लागत कम होगी.
  • प्री-पेमेंट करें: अगर आप अपने लोन का प्रीपेमेंट करते है तो इससे आपकी EMI तो कम होती ही है इसके साथ आपका ब्याज भी कम होता है. अपने लोन का प्रीपेमेंट करके आप लोन के बोझ को कम कर सकते है.

होम लोन के फायदे और विशेषताएं

  • हमारा घर हमारे लिए स्वर्ग का एक टुकड़ा होता है. हर व्यक्ति की यह चाहत होती है की उसका खुद का घर हो. आप अपने घर के सपने को होम लोन के साथ जुड़कर पूरा कर सकते है.
  • घर जुड़े किसी भी खर्चे की पूर्ति के लिए आप होम लोन ले सकते है.
  • भारत में अनेक बैंक और वित्तीय संस्था है जो ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरो पर होम लोन प्रदान कर रही है.
  • अगर आप ऋणदाता की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप तुरंत होम लोन (Instant Home loan) प्राप्त कर सकते है.
  • Home loan के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.
  • कुछ बैंक होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा देते है जिसके तहत आप अपने मोजुदा होम लोन को न्यू होम लोन में ट्रान्सफर कर सकते हो.
  • जॉइंट होम लोन लेकर आप अपनी होम लोन की पात्रता को बडा सकते है.

होम लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको कुछ जरुरी बातों को ध्यान में रखना चाहिए. सभी प्रकार की जानकारी लेने के बाद ही आपको होम लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए. निचे कुछ जरुरी पॉइंट्स दिए गए जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए:

  • जिस बैंक से आप होम लोन ले रहे है आपको उस बैंक में जाकर होम लोन की पूरी जानकारी लेनी चाहिए.
  • आपको यह जानकारी होनी चाहिए की जो Home loan आप ले रहे है उस पर को हिडन चार्ज तो नहीं है.
  • हमेशा लोन के लिए आवेदन करने से पहले Home Loan EMI Calculator की मदद से अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए जिससे आपको यह पता लग सकेगा की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे.
  • कम लोन अवधि के साथ लोन लेने की कोशिश करें.
  • लोन लेने से पहले आपको यह पता होना चाहिए की आप उस लोन का भुगतान आसानी से कर सकते है या नहीं.
  • अपना सिबिल स्कोर अच्छा और उच्च रखें.
  • एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाये रखें.
  • जितने लोन अमाउंट की जरूत है केवल उतने ही लोन के लिए अप्लाई करें.
  • महिला के द्वारा होम लोन लेने पर ब्याज दर में राहत मिल सकती है.

होम लोन इंटरेस्ट रेट 2023

होम लोन लेने के लिए होम लोन इंटरेस्ट रेट बहुत मायने रखती है. आपके होम लोन की ब्याज दर जितनी अधिक होगी आपकी EMI भी अधिक होगी जो आपको मुश्किलों में डाल सकती है. अलग अलग बैंको और वित्तीय संस्थाओ की होम लोन की ब्याज दर अलग अलग प्रकार से होती है.

होम लोन की ब्याज दर की कई कारको पर निर्भर करती है जैसे किआ आवेदक का क्रेडिट इतिहास, सिबिल स्कोर, आय, आयु, रहने का स्थान, रोजगार की स्थिति आदि.

अगर आप बैंक के होम लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप उस लोन की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है. महिलाओ को होम लोन लेने पर ब्याज दर में कुछ छुट दी जाती है. किसी भी बैंक से होम लोन लेने से पहले आपको उस होम लोन की ब्याज दर के बारे में सही से जानकारी होना बहुत जरुरी है.

निचे कुछ बैंको और वित्तीय संस्थाओ के होम लोन की ब्याज दर और उनकी ऋण की राशी के बारे में जानकारी दी गई है जिन्हें आप देख सकते है:

होम लोन का नामऋण राशीप्रोसेसिंग शुल्कब्याज दर (प्रतिवर्ष)
रिलायंस संपत्ति के मूल्य का 80% तकऋण राशी का 0.5%-1.5% तक9.75%
इंडिया शेल्टर 8 लाख से 50 लाख रूपये तकऋण राशी का 2% से 3%12% 
एक्सिस बैंक 3 लाख से 5 करोड़ रुपये0.50% से शुरू7.60% 
सिटी यूनियन बैंक 1 करोड़ रूपये तकऋण राशी का 1% तक न्यूनतम 250 रूपये10.25%
आईओबी सम्पति मूल्य का 90% तकऋण राशि का 0.50% तक (अधिकतम 25000)7.05%
जीआईसी संपत्ति मूल्य का 90% तक3000 रूपये + GST7.90%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया संपत्ति मूल्य के 90% तकऋण राशी का 0.50% + GST,
न्यूनतम – 2500 रूपये, अधिकतम – 20,000 रूपये
6.85%
आईडीबीआई 10 करोड़ रुपये ऋण राशी का 0.50%, न्यूनतम 2,500 रूपये6.75%
ड्यूश बैंक 25 करोड़ रूपये तकऋण राशी का 1% तक6.60%
आईसीआईसीआई बैंक 1.00% तक8.10%
इंडियाबुल्स आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 1%8.65%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 0.50% तक6.95%
इंडियन बैंक आवेदक की चुकोती क्षमता के आधार परऋण राशी का 1% तक6.50%
डीएचएफएल खरीद मूल्य के 90% तकऋण राशी का 0.5% से 1% तक ( न्यूनतम 2500 रूपये )10.50% 
पीएनबी अलग अलग योजना में अलग अलगऋण राशी का 0.35% + GST7.50% 
एसबीआई 100 करोड़ रुपये8.05% 
एचडीएफसी आवेदक के सिबिल स्कोर, आय पर आधारितऋण राशि का 0.50% या ₹3,000 जो भी अधिक हो7.55%
एचएसबीसी 3 लाख से 30 करोड़ रूपयेऋण राशी का 1%6.45%
इंडसइंड बैंक आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशि का 0.50%8%
पंजाब एंड सिंध बैंक आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 0.25% तक6.60%
सुंदरम फाइनेंस आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरआवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर6.5%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया जितना चाहे उतनी ऋण राशी आप प्राप्त कर सकते हैऋण राशी का 0.50% + GST, अधिकतम 15,000 रूपये6.40%
बैंक ऑफ बड़ौदा आपकी आय पर निर्भर करती है7.45% 
बंधन बैंक आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरयोजना जीएसटी के आधार पर 0.25% से 1.00%6.4% 
यस बैंक 10 लाख से 10 करोड़ऋण राशी का 2% तक , अधिकतम 10,000 रूपये8.95% 
आईआईएफएल 10 करोड़ रूपयेऋण राशि का 1.75% तक8.70%
सिटी बैंक अधिकतम 10 करोड़ रूपये7.40%
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक 35 करोड़ रुपए तकस्वीकृत ऋण राशी का 1% तक6.99%
आवास फाइनेंस 1 लाख रूपये से शुरूऋण राशी का 1% + GST12% 
एलआईसी न्यूनतम 1 लाख रूपयेऋण राशि का 0.50% न्यूनतम ₹5000 + जीएसटी और अधिकतम ₹15000 + जीएसटी8.00% 
बजाज फाइनेंस 5 करोड़ रुपए तक7.20%
केनरा बैंक आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 0.50%
(न्यूनतम – 1500 रुपये, अधिकतम-10,000 रूपये)
6.90% 
आरबीएल बैंक 10 करोड़ तकऋण राशि का 1.50% तक9.50% 
बैंक ऑफ इंडिया 500 लाख रुपए तक0.25% तक है, न्यूनतम ₹ 1,500 अधिकतम ₹ 20,000 है7.40%
फेडरल बैंक 15 करोड़ रुपए तकऋण राशी का 0.50%, न्यूनतम 10,000 रूपये और अधिकतम 45,000 रूपये7.65%
टाटा कैपिटल 5 लाख से 5 करोड़ रूपये तक8.10% 
आदित्य बिड़ला आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशि का 1% तक8.00%
कोटक महिंद्रा बैंक आपके प्रोफाइल पर निर्भर करता हैवेतनभोगी: ऋण राशि का 0.5%
स्व-नियोजित, एचएल टॉप-अप/वाणिज्यिक खरीद: ऋण राशि का 1.0%
6.50%
आईडीएफसी 10 करोड़ रुपए तकऋण राशि का 3% तक7.95%
सारस्वत बैंक अधिकतम 70 लाख रूपये तक30 लाख रूपये तक शून्य6.50%
श्रीराम फाइनेंस संपत्ति की लागत का 90% तकऋण राशि का 0.50% या 5,000 रूपये8.9% 
करूर वैश्य बैंक 7.15% 
यूको बैंक कोई उपरी सीमा नहींऋण राशी का 0.5%,
न्यूनतम – 1500 रूपये, अधिकतम – 15,000 रूपये
6.50%

होम लोन एलिजिबिलिटी

अलग अलग बैंको और वित्तीय संस्थाओ में होम लोन लेने के लिए पात्रता अलग अलग प्रकार से होती है. जिस बैंक से आप होम लोन ले रहे है उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर या बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर उस लोन की पात्रता के बारे में आप जानकारी ले सकते है.

बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर Home Loan Eligibility Calculator आपको मिल जायेगा जिसकी मदद से आप अपनी पात्रता की गणना कर सकते है और यह जान सकते है की आप कितने लोन अमाउंट तक ऋण ले सकते है.

Home loan eligibility आवेदक के कई कारको पर निर्भर करती है जैसे की आवेदक का सिबिल स्कोर, आयु, रहने का स्थान, आय, चुकोती की क्षमता आदि. लोन की पात्रता इस बात पर भी निर्भर करती है की आपके सम्बन्ध बैंक के साथ कैसे है.

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

ऋणदाता के आधार पर डॉक्यूमेंट भिन्न है लेकिन कुछ सामान्य दस्तावेज है जो आपके पास होने चाहिए:

  • KYC डॉक्यूमेंट
  • पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,पेन कार्ड)
  • निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,पेन कार्ड)
  • आय का प्रमाण
  • मोबाइल नंबर
  • ईमेल आईडी
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो

होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करें ?

अगर आप ऋणदाता के Home Loan की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप होम लोन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. आवेदन करने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप फॉलो करें:

Home loan online apply

  • ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा.
  • वेबसाइट के होम पेज पर आपको होम लोन का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करें.
  • आपके सामने फॉर्म ओपन होगा.
  • फॉर्म में मांगी गई जानकारी को फिल करें और सबमिट कर दें.
  • इसके बाद ऋणदाता आपसे सम्पर्क करेगा और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा.

ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?

  • ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले अपने नजदीकी शाखा में जाना होगा जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते है.
  • बैंक कर्मचारी से सम्पर्क करे जो आपको होम लोन से जुडी सारी जानकारी प्रदान करेगा.
  • फिर आपके डॉक्यूमेंट वेरीफाई किये जायेंगे.
  • आपको एक फॉर्म भरना होगा जिसके साथ जरुरी डॉक्यूमेंट अटेच करने है और इसे बैंक में जमा करवा देना है.
  • इस प्रकार से आपका ऑफलाइन आवेदन हो जायेगा.

Home loan EMI calculator

होम लोन लेने से पहले आपको अपने लोन की EMI (Equated Monthly Installment) की गणना जरुरी करनी चाहिए. ईएमआई की गणना करके आप यह पता लगा सकते है की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे. लोन की EMI मुख्यतः तीन कारको पर निर्भर करती है , ऋण राशी, ब्याज दर और लोन अवधि.

आप जिस बैंक से लोन ले रहे है उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर Home Loan EMI Calculator की मदद से अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है.

निष्कर्ष

इस आर्टिकल में हमने आपको होम लोन कैसे लेते है? के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. कोई भी व्यक्ति अपने घर के सपने को पूरा करने के लिए किसी भी बैंक में जाकर होम लोन के लिए आवेदन कर सकता है.

अगर आपको होम लोन से जुडी किसी भी प्रकार की अन्य जानकारी लेनी है तो आप ऋणदाता के होम लोन कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है.

यदि आपको अभी भी जानना है की Home Loan Kaise Milega तो आप हमे कमेंट में लिख सकते है. उमीद करता हूँ दोस्तों की आपको यह होम लोन जुड़ा आर्टिकल पसंद आया होगा.

अगर आपको इस आर्टिकल में दी गई जानकारी अच्छी लगी है तो प्लीज आप इसे अधिक से अधिक शेयर करे.

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल:

होम लोन कितने साल के लिए मिलता है?

आमतौर पर होम लोन 30 वर्ष तक की लोन अवधि के लिए मिलता है. यह ऋणदाता पर निर्भर करता है.

10 लाख के होम लोन पर कितना ब्याज लगता है?

होम लोन की ब्याज दर ऋणदाता के आधार पर भिन्न होती है. आप होम लोन EMI कैलकुलेटर की मदद से यह पता कर सकते है की आपको 10 लाख के होम लोन पर कितना ब्याज देना होगा.

होम लोन कितने दिन में पास हो जाता है?

आमतौर पर 7 कार्य दिवस के अंदर आपका होम लोन पास हो जाता है.

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